任意整理中でもカーローンに通った例とは？どうしても車が必要な人の対処法

任意整理中の借金返済は困難な状況であり、カーローンの審査に通ることは難しいと思われがちです。

しかし、実際には任意整理中でもカーローンに通過した人々の成功例が存在します。

この記事では、どうしても車が必要な人が任意整理中でもカーローンに通るための対処法について探っていきます。

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2023年11月24日任意整理とは？4個のデメリットと12個のメリットをわかりやすく解説

任意整理中でもカーローンに通った例

任意整理中でもカーローンを組むことは難しいと一般的には言われます。しかし、全てが絶望的なわけではありません。

以下では、任意整理中にカーローン審査に通った例やそれぞれのローンの特徴について詳しく解説します。

自社ローンなら可能性がある

自社ローンとは、特定の自動車メーカーや販売店が提供するローンのことを指します。これらのローンは金融機関が提供するものとは異なり、審査基準や条件が柔軟であることが特徴です。

例えば、任意整理中であっても安定した収入があることを証明できれば、自社ローンの審査に通る可能性があります。

また、信頼できる保証人を立てることができれば、さらに審査に通りやすくなるでしょう。

ただし、自社ローンの金利は銀行ローンに比べて高めに設定されていることが多いため、その点は注意が必要です。

銀行系カーローンは非常に厳しい

一方で、銀行系のカーローンは審査が非常に厳しいと言われています。これは、銀行が提供するローンは金融商品であり、返済能力や信用情報が詳しく審査されるためです。

任意整理中の人が銀行系カーローンの審査に通るのは難しいでしょう。

特に、任意整理が完了していない場合や信用情報に未だに記録が残っている場合は、銀行系カーローンの申し込みは避けた方が無難です。

任意整理の記録は一定期間信用情報機関に保存され、その期間は最低でも5年間とされています。

ディーラーローンも可能性は低い

ディーラーローンも、銀行系カーローンと同様に審査が厳しく、任意整理中の人が利用するのは困難と言われています。

ディーラーローンは自動車販売店が提供するローンで、銀行と同じように信用情報をチェックします。

ただし、一部のディーラーでは自社ローンを提供しており、その審査基準は銀行や一般的なディーラーローンよりも柔軟な場合があります。

そのため、自社ローンを利用する場合と同様に、安定した収入があることや信頼できる保証人を立てることができれば、ディーラーローンの審査に通る可能性もゼロではありません。

しかし、通常のディーラーローンの利息率は銀行ローンよりも高い傾向にあり、また審査基準が厳しいため、任意整理中の人がローンを組む際には、よく考えてから申し込みをすることが大切です。

任意整理中にカーローンが通った人の体験談

任意整理中にカーローンが通った人の体験談を紹介します。

決して高い可能性ではありませんが、上記のよう任意整理中でもカーローンの審査が通った人がいます。

ただし、保証人や担保が必要であったり金利が高く設定されたりするケースがあるので注意して下さい。

任意整理中にカーローンを組むのが難しい理由

任意整理は借金問題の解決手段の一つですが、その間や完了後に新たなローンを組むことは難しくなります。特にカーローンは大きな金額が動くため、金融機関は厳しい審査を行います。

今回は、任意整理中にカーローンを組むのが難しい理由について詳しく説明します。

信用情報機関に事故情報が登録されるから

任意整理を行うと、その情報は信用情報機関に登録されます。信用情報機関は、個人の信用情報を収集・管理し、その情報を金融機関などに提供する組織です。

任意整理が行われた場合、それは「事故情報」として登録され、一定期間記録されます。

この情報は金融機関が新たなローンの審査を行う際に重要な参考となります。

事故情報が存在すると、借り手が返済能力を持っているかどうか、また将来的に返済を滞らせる可能性があるかどうかの判断材料となります。

したがって、任意整理が行われ、それが信用情報機関に登録されると、新たなローンを組むことは難しくなります。

任意整理後も5年間は信用情報が消えない

任意整理が完了し、全ての借金が整理されたとしても、その情報はすぐには信用情報機関から消えません。一般的に、任意整理の情報は完了後も5年間は記録され続けます。

これは、「ブラックリスト」とも呼ばれ、この期間中は大抵の金融機関から新たなローンを借りることは非常に難しくなります。

特にカーローンのように大きな金額を借りる場合、金融機関はより厳しい審査を行います。任意整理後5年間は新たなローンを組むことが難しいと考えておくことが重要です。

任意整理中、少しでもカーローン審査に通る確率を上げる方法

任意整理中の人が新たにカーローンを組むのは難しい状況ですが、絶対に不可能というわけではありません。カーローン審査に通る確率を少しでも上げるための方法をいくつかご紹介します。

共同名義や保証人を設定する

任意整理中の人がローンを組む際、共同名義人や保証人を設定することで、審査に通る可能性が高まることがあります。

共同名義人や保証人がしっかりとした返済能力を持っている場合、金融機関はより安心してローンを組むことができます。

ただし、この方法を選ぶ際には、共同名義人や保証人が返済責任を負うことになる可能性があることを理解し、同意を得てから進めることが重要です。

安定した収入を証明する

ローンの審査では、返済能力が重要な判断基準となります。そのため、安定した収入を証明することができれば、審査に通る確率は上がります。

収入証明書や雇用証明書など、収入を明確に示すことができる資料を準備しましょう。

借入額を少なくする

借入額が少なければ少ないほど、返済負担は軽くなります。そのため、借入額を可能な限り少なくすることで、審査に通りやすくなる可能性があります。

具体的には、より安価な車を選んだり、頭金を多く用意したりすることで、借入額を抑えることができます。

任意整理中にどうしても車が必要な人の対処法

任意整理中には金融機関からの新規借入が難しくなるため、新たに車を手に入れるのは一筋縄ではいきません。

しかし、車が必要な生活環境である場合には、どうにかして対処しなければなりません。以下に、任意整理中に車が必要な人の対処法をいくつかご紹介します。

自社ローンを利用する

一部の自動車メーカーや販売店では、自社ローンと呼ばれる金融サービスを提供しています。

自社ローンの審査基準は金融機関よりも緩やかであることが多く、任意整理中でも審査に通る可能性があります。

ただし、金利が高めに設定されていることが多いため、返済計画には十分注意が必要です。

家族名義でローンに申し込む

任意整理中の人がローンを組むのが難しい場合、家族の名義でローンを組むという方法もあります。

ただし、この方法を選ぶ際には、家族が返済責任を負うことになる点や、万が一返済が滞った場合に家族の信用情報に影響が出る可能性があることを理解しておく必要があります。

カーリースを活用する

カーリースは、車を所有する代わりに使用する権利を一定期間借りるという契約です。リース料金は月々の固定費となりますが、初期費用や維持費が抑えられるメリットがあります。

任意整理中でもリース契約は可能な場合が多いため、車が必要な方には有効な選択肢です。

カーシェアリングを活用する

カーシェアリングは、必要なときだけ車を借りることができるサービスです。所有することなく車を利用できるため、任意整理中でも利用が可能です。

また、自分が車を使う頻度や時間によっては、所有するよりも経済的になることもあります。

中古車を一括購入する

節約が求められる任意整理中では、中古車の一括購入も一つの選択肢です。ローンを組むことなく、一度に全額を支払うことで車を手に入れることができます。

注意点として、購入後の維持費や保険料などの経済的な負担を計画的に管理できるようにする必要があります。

家族や友人から借りる

もし、身近な家族や友人に余裕のある車がある場合、それを借りるという選択肢もあります。

ただし、この方法を選ぶ際には、事故や故障時の対応、使用料など、きちんとしたルールを設けてから借りることが大切です。

【体験談】任意整理に成功した人の口コミ

無料相談OK！任意整理におすすめの弁護士・司法書士事務所【2023年12月更新】

①サンク総合法律事務所

サンク総合法律事務所は、債務整理をはじめとした法律問題に特化。豊富な経験と高い専門性を兼ね備えた弁護士が女性を含めて8人以上在籍しています。

弁護士たちは、債務整理や過払い金をはじめとした民事法務に精通しており、任意整理・個人再生・自己破産・特定調停など個人に関する案件全般に対応しています。

相談料は無料で分割払いのサポートもあり。費用面でも安心して相談することができます。

また、密にコミュニケーションをとり、個別の状況に合わせた適切なアドバイスを提供。24時間対応の相談窓口が設置されており、昼間は忙しい人でも相談が可能です。

②弁護士法人東京ロータス法律事務所

弁護士法人ロータス法律事務所は、任意整理や過払い金請求に特化した法律事務所で、費用が安いのも特徴的です。

相談は何度でも無料で、全国から受付OK。これまでの受任実績は7,000件を超えており実績も十分です。

近くに相談できる弁護士がいない人は利用してみるといいでしょう。家族や職場に内緒で解決に導いてくれます。

問い合わせは土日でも可能なので、平日に時間を取れない人でも安心です。WEBサイトの無料フォームから匿名で相談できますよ。

③弁護士法人ひばり法律事務所

弁護士法人ひばり法律事務所（旧名：名村法律事務所）は、債務整理や過払い金請求を強みとした法律事務所です。

過払い金請求について着手金が不要で、必要な経費は5千円ほど。基本的に成功報酬のみとなっており、良心的な価格設定です。

債務整理の法律相談は何度でも無料。女性専用の窓口を設けているため、男性と話すのが怖い人でも安心感があります。

25年の実績があり、相談件数は2,000件以上。東大法学部卒の優秀な弁護士に日本全国から0円で相談可能です。

相談時は匿名でも構いません。WEBから必要事項を記入して、無料相談しましょう。

④弁護士法人・響

弁護士法人・響は、多彩な専門性を持つ弁護士が揃い、債務整理や過払い金に関する包括的な解決策を提供する法律事務所です。

全国6ヶ所に拠点を有し、30名上の弁護士が所属するほか、税理士法人・行政書士法人・社会保険労務士法人・調査会社（探偵）とグループを組んで活動をしています。

テレビ・ドラマの法律監修など、メディアでも活躍。真摯に向き合う姿勢に定評があり、丁寧なカウンセリングで最適な解決策を提供してくれます。

相談料は無料で、24時間いつでも（年中無休）相談可能です。匿名で分かる減額診断では、1分でどれくらいの借金が減るか調べられます。

⑤司法書士法人はたの法務事務所

司法書士法人はたの法務事務所は、開業40年を迎える大手司法書士事務所です。債務整理に強みを持っており20万件以上もの相談実績があります。

着手金はかからず、過払い調査は0円。また、成功報酬の支払いは分割払いでもOKです。

債務者の負担を限りなく減らしており、優しさが伝わります。司法書士歴は27年以上で満足度は95.2%超え、実績も十分です。

借金の催促を今すぐ止めたい人、リボ払いや後払い決済などでお困りの人は、はたの法務事務所に相談するといいでしょう。

⑥アヴァンス法務事務所

アヴァンス法務事務所は、多くの実績と経験を持つ弁護士が所属する法律事務所です。

債務整理の問題を完済するまでサポート。迅速な解決策を提供するだけでなく、相談に対して丁寧に分かりやすく対応してくれるため信頼を得ています。

2007年6月の開業以来、15年を超える実績あり。女性専用ダイヤルを設けたり、進捗状況をWEBで管理できる仕組みにしているなど、きめ細かい対応が特徴的です。

コストパフォーマンスに優れた費用も魅力的で、初回相談料は無料。分割払いも対応しています。

無料の減額診断では、3つの質問でどれくらいの借金が減るのか分かりますよ。

⑦司法書士法人みつ葉グループ

司法書士法人みつ葉グループは、全国7ヶ所に拠点を持つ司法書士法人です。債務整理を中心に業務を行っており、複雑な借金問題でも解決に導いてくれます。

従業員は合計で200名を超えますが、所属している司法書士に懲戒歴などはなく安心して申し込めます。相談料はいつでも0円で、完済までサポート。

郵送物や電話の時間帯など配慮してくれるため、会社や家族にバレる心配がありません。

受付は、年中無休で24時間対応してくれます。キャッシングの返済に困っている人や2社以上の借り入れがあって借金が減らない人など相談するといいでしょう。

利息が高くて、いつ完済できるか分からない人も解決に導いてくれます。

⑧弁護士法人ユア・エース

弁護士法人ユア・エース（旧名：天音総合法律事務所）は、債務整理問題に対して非常に定評のある法律事務所です。

法律のプロが任意整理・個人再生・自己破産などを徹底サポート。300万円以上の借金が0円になった相談者もおり、実績は十分です。

相談料は0円でWEBからすぐに問い合わせが可能。全国から24時間365日受け付けています。

費用相場も初期費用が無料で他社より安くなっています。

相談実績は17万件を超えており、債務整理に強い弁護士が在籍。過払い金請求は着手金が0円となっており、費用を最小限に抑えたうえで債務整理のプロに解決してもらえます。

⑨イージス法律事務所

年間1,500件以上の解決実績を誇るイージス法律事務所。法テラス出身の弁護士も在籍しており、債務整理に関するプロのアドバイスを初回無料で相談できます。

家族や会社にバレない配慮も徹底しており、過払い金調査や書類作成など親身になって対応してくれます。各種費用のお支払いは、分割払い対応です。

イージス法律事務所に問い合わせてみたい人は、無料でできる借金の減額診断を受けてみましょう。最短30秒でどれくらいの借金が減るのか分かります。

返済が中々は減らないとお悩みの方や滞納している人も、診断を受けてみることをおすすめします。

⑩新大阪法務司法書士事務所

新大阪法務司法書士事務所は、債務整理・借金問題に注力している事務所です。任意整理の着手金・報酬金ともに安いのが特徴といえます。

相談無料で分割払いに対応、また着手金・報酬金は金融会社1社につき1.1万円からと業界内では破格の設定です。

任意整理・個人再生・自己破産に対応しており、親身になってサポートしてくれるのが強み。事務所は新大阪駅の側に構えていますが、全国から相談可能です。

月々の返済額を今すぐ減らしたい人や家族や職場に内緒で借金を完済したい人は、新大阪法務司法書士事務所を頼るといいでしょう。

まとめ

任意整理中でもカーローンを取得した事例は稀に存在しますが、それは厳しい審査を通過したケースで、自社ローンや一部のディーラーローンが対象です。

しかしながら、銀行系カーローンや一部のディーラーローンは非常に厳しい審査基準を持つため、通常は困難です。

一方で、車が必須となる状況にある場合、自社ローンの利用、家族名義でのローン申し込み、カーリースやカーシェアリングの活用、中古車の一括購入、家族や友人からの借用など、さまざまな対処法があります。

個々の状況と経済的能力に応じて、最適な選択をすることが重要です。任意整理中でも、車を得るための適切な計画と決断は可能です。

少しでも審査の通過率を上げたいなら、安定した収入を示すために雇用契約書や給与明細を準備し、頭金を用意することも審査通過のポイントです。

また、他の借入を減らしたり、信頼性のある共同債務者を見つけることも考慮しましょう。

最終的には金融機関の要件や個別の状況によって結果は異なりますが、これらの対処法を試してみることでカーローン審査に通る可能性を高めることができるでしょう。