自己破産の流れとは?免責許可が決定するまでの全工程

財政的困難から脱出するための手段として自己破産があります。しかし、そのプロセスは複雑なので不安が多いですよね。

そこで今回は、自己破産の流れについて、どのような手続きが必要か、そして最終的に免責許可が決定するまでの全工程を解説します。

自己破産の流れを理解することで、不安を軽減させましょう。

2024年2月最新の、自己破産の依頼におすすめの弁護士・司法書士事務所は以下の記事をご確認ください。

2023年最新!自己破産の依頼におすすめの弁護士・司法書士事務所【全国対応で無料相談OK】 2023年最新!自己破産の依頼におすすめの弁護士・司法書士事務所【全国対応で無料相談OK】

自己破産の流れは手続きの種類によって変わる

同時廃止事件

同時廃止事件とは、破産管財人が選任されない状態で破産手続の開始と同時に破産事件が廃止されることを意味します。

財産が無いことが明らかなので、破産管財人を選任するのは不要であると判断された場合に、同時廃止事件となります。

自己破産では、破産者の財産を換価して債権者に配当するのが通常ですが、それができないのが同時廃止です。

管財事件と比べて20万円から50万円かかる予納金を納めなくていいメリットがあります。

管財事件

管財事件とは、自己破産手続きにおいて、債務者の財産や資産を管理・処理するために設置される管財人によって遂行される手続きです。

管財事件は、自己破産手続きの一環として行われ、債務者の財産を適切に処理して債権者への分配を行います。

具体的には、管財人は債務者の財産や資産を評価し、適切な処理や売却を行います。債務者の財産は、現金や預金、不動産、車両、株式など様々な形態で存在する可能性があります。

債務者の財産を適切に処理することで、債務者と債権者の権利・利益を保護し、公平な分配を実現することを目指します。

少額管財事件

少額管財事件は、管財事件の負担を軽減することを目的とした手続きを意味します。管財事件と比べて予納金の負担も減るため、自己破産を利用しやすくなっています。

また、管財事件より手続きが簡略されており、免責が確定するまでの時間が短縮されます。ただし注意点として、少額管財事件は裁判所によっては採用されていません。

元々、少額管財事件は東京地方裁判所が債務者の利便性を上げるために運用を開始した手続きです。他の裁判所は考え方の違いにより少額管財事件を選べない可能性があります。

同時廃止手続きの流れ

以下では、同時廃止手続きの一般的な流れについて詳しく解説します。

STEP.1
受任通知を発送する

同時廃止手続きを開始するにあたり、弁護士は債権者に対して受任通知を発送します。受任通知を発送することで債権者からの取り立ては停止されます。

STEP.2
利息制限法に基づいて引き直し計算を行う

利息制限法に基づいて債務の引き直し計算が行われます。これにより、過剰な利息や貸付手数料が減額され、債務者にとってより適切な返済額となります。

STEP.3
財産状況や家計収支の調査を行う

債務者の財産状況や家計収支の調査が行われます。これにより、債務者の財産や収入、支出の状況が詳細に把握され、適切な処理や保全策が検討されます。また、少額管財手続きとなるか同時廃止となるのかを決めるための調査にもなります。

STEP.4
自己破産申立書を作成する

同時廃止手続きの申立てには、自己破産申立書の作成が必要です。この申立書には、債務者の個人情報や債務状況、財産の状況などが記載されます。正確かつ詳細な情報の提供が求められます。

STEP.5
自己破産の申立て・即日面接を行う

自己破産手続きと同様に、同時廃止手続きも裁判所に申立てを行います。申立て後、即日面接が行われ、債務者の事情や手続きに関する詳細が確認されます。

STEP.6
裁判官による破産者審尋が行われる

同時廃止手続きを自分で行う場合は、裁判官による破産者審尋が行われます。これは同時廃止事件にすべきか調査するためです。弁護士に依頼している場合は破産者審尋は行われません。

STEP.7
破産手続開始が決定する

裁判官は、債務者の状況や手続きに対する審査を行った後、破産手続きの開始を決定します。これにより、債務者の自己破産手続きが正式に開始されます。

STEP.8
同時廃止が決定する

同時廃止手続きについても裁判官が審査し、適切な判断を下します。同時廃止が認められる場合、特定の財産や権利が保全され、債務者が破産手続きの影響を受けずに保持することができます。

STEP.9
裁判所での免責審尋が行われる

破産手続きの中でも重要な段階となるのが免責審尋です。裁判所による審査によって、債務者の免責(債務の免除)の可否が判断されます。債務者は自己破産の効果を最大限に受けるために、免責審尋に必要な書類や証拠を提出します。

STEP.10
免責許可が決定する

裁判所は免責審尋の結果を考慮し、免責許可の決定を下します。免責許可がおりると、債務者の破産手続きによる債務が免除され、一定の期間後に借金の返済義務がなくなります。

少額管財手続きの流れ

以下では、少額管財手続きの流れについて詳しく解説します。

STEP.1
受任通知を発送する

少額管財手続きを開始するにあたり、弁護士は債権者に対して受任通知を発送します。受任通知を発送することで債権者からの取り立ては停止されます。

STEP.2
利息制限法に基づいて引き直し計算を行う

利息制限法に基づいて債務の引き直し計算が行われます。これにより、過剰な利息や貸付手数料が減額され、債務者にとってより適切な返済額となります。

STEP.3
財産状況や家計収支の調査を行う

債務者の財産状況や家計収支の調査が行われます。これにより、債務者の財産や収入、支出の状況が詳細に把握され、適切な処理や保全策が検討されます。また、少額管財手続きとなるか同時廃止となるのかを決めるための調査にもなります。

STEP.4
自己破産申立書を作成する

少額管財手続きの申立てには、自己破産申立書の作成が必要です。この申立書には、債務者の個人情報や債務状況、財産の状況などが記載されます。正確かつ詳細な情報の提供が求められます。

STEP.5
自己破産の申立て・即日面接を行う

自己破産手続きと同様に、同時廃止手続きも裁判所に申立てを行います。申立て後、即日面接が行われ、債務者の事情や手続きに関する詳細が確認されます。

STEP.6
裁判官による破産者審尋が行われる

少額管財手続きを自分で行う場合は、裁判官による破産者審尋が行われます。これは同時廃止事件にすべきか調査するためです。弁護士に依頼している場合は破産者審尋は行われません。

STEP.7
破産手続開始が決定する

裁判官は、債務者の状況や手続きに対する審査を行った後、破産手続きの開始を決定します。これにより、債務者の自己破産手続きが正式に開始されます。

STEP.8
破産管財人が選任される

裁判所は、債務者の破産管財人を選任します。破産管財人は、破産手続きにおいて債務者の財産を管理し、債務の整理や債権者への分配などの業務を遂行します。管財人の選任は、公正な手続きに基づいて行われます。

STEP.9
引継予納金を納付する

破産管財人が選任された後、債務者は引継予納金を納付します。引継予納金は、管財人が管財業務を遂行するための費用や報酬に充てられます。

STEP.10
破産管財人と面接を行う

債務者は破産管財人と面接を行います。面接では、債務者の財産や債務状況について詳細な情報を提供し、管財人の指示や助言を受けることが目的です。

STEP.11
破産管財人が換価処分などの管財業務を遂行する

破産管財人は、債務者の財産に関して様々な業務を遂行します。これには、財産の換価処分や債務の整理、債権者への分配などが含まれます。管財人は、財産を現金化して債務の返済に充てたり、特定の債権者に対して優先的な分配を行ったりします。

STEP.12
債権者集会が開催される

破産管財人による管財業務の進行中に、債権者集会が開催されます。債権者集会では、債権者が集まり、債務者の財産や債務の状況について情報を共有し、意見や主張を述べる場となります。債権者の権益を保護するために、適切な手続きと議論が行われます。

STEP.13
裁判所での免責審尋が行われる

破産手続きの最終段階として、裁判所で免責審尋が行われます。裁判所は、債務者の行為や債務整理の適正性を審査し、免責許可の有無を判断します。免責許可が出れば、債務者は一定の期間内に特定の債務から免除されます。ただし、一部の債務は免責されない場合もあります。

STEP.14
免責許可が決定する:

免責審尋の結果、裁判所は免責許可の有無を決定します。免責許可が出れば、債務者は一定の期間内に特定の債務から免除されます。免責許可が出なかった場合は、債務者は引き続き債務を返済しなければなりません。

 

【体験談】自己破産に成功した人の口コミ

2024年2月、自己破産に成功した人の最新の口コミ・体験談を集めました。これから債務整理をしようか迷っている方は、ぜひ参考にしてください。

58歳 男性 自営業

子供の治療費のために高額な借金を負ってしまいました。債務整理をすることで、借金から解放され、子供の治療に専念できるようになりました。自己破産後は、生活費や子供の教育費をしっかりと管理しています。

34歳 女性 派遣社員

離婚や失業などで借金が膨らみました。債務整理をすることで、借金の返済義務がなくなり、新しい仕事に就くことができました。自己破産後は、貯金を積極的にしています。

42歳 男性 不動産業者

浪費癖で借金が400万円に膨らみ、自己破産を選択しました。弁護士さんに相談したところ、丁寧な説明とアドバイスをいただき、安心して手続きを進めることができました。手続きは管財事件で7ヶ月程度かかり、自己破産後は返済・督促がなくなったのもよかったです。

29歳 男性 プログラマー

学生時代にキャッシングを繰り返し、返済分のお金が工面できず、自己破産に決定しました。弁護士に相談したところ、的確なアドバイスをいただき、手続きもスムーズに進みました。手続きは同時廃止で1年程度かかりました。

自己破産の無料相談ができる!おすすめの弁護士・司法書士事務所【2024年2月更新】

2024年2月現在、自己破産を検討中の方におすすめの弁護士事務所と司法書士事務所をご紹介します。

①サンク総合法律事務所

サンク総合法律事務所

安心ポイント
  • 相談後、借金の督促が迅速に止まる
  • 毎月600件以上の実績がある
  • 24時間対応で全国から無料相談OK
\全国対応!24時間受付/

 

サンク総合法律事務所は、債務整理をはじめとした法律問題に特化。豊富な経験と高い専門性を兼ね備えた弁護士が女性を含めて8人以上在籍しています。

弁護士たちは、債務整理や過払い金をはじめとした民事法務に精通しており、任意整理・個人再生・自己破産・特定調停など個人に関する案件全般に対応しています。

相談料は無料で分割払いのサポートもあり。費用面でも安心して相談することができます。

また、密にコミュニケーションをとり、個別の状況に合わせた適切なアドバイスを提供。24時間対応の相談窓口が設置されており、昼間は忙しい人でも相談が可能です。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:55,000円~/件
  • 報酬金:11,000円~/件
  • 減額報酬:減額分の11%
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階
\全国対応!24時間受付/
\3つの質問(無料・匿名)/

②弁護士法人東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所

安心ポイント
  • 一度ではなく何度相談しても無料
  • 受任実績7,000件の圧倒的な実績
  • 土日でも問い合わせOK
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弁護士法人ロータス法律事務所は、任意整理や過払い金請求に特化した法律事務所で、費用が安いのも特徴的です。

相談は何度でも無料で、全国から受付OK。これまでの受任実績は7,000件を超えており実績も十分です。

近くに相談できる弁護士がいない人は利用してみるといいでしょう。家族や職場に内緒で解決に導いてくれます。

問い合わせは土日でも可能なので、平日に時間を取れない人でも安心です。WEBサイトの無料フォームから匿名で相談できますよ。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:22,000円/件
  • 報酬金:22,000円/件
  • 減額報酬:減額分の11%
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地 東京都台東区東上野1丁目13番2号成田第二ビル2階
\全国対応!24時間受付/

③弁護士法人ひばり法律事務所

ひばり法律事務所

安心ポイント
  • 女性専用の窓口がある
  • 債務整理に関する実績は2,000件以上
  • 全国から0円で相談できる
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弁護士法人ひばり法律事務所(旧名:名村法律事務所)は、債務整理や過払い金請求を強みとした法律事務所です。

過払い金請求について着手金が不要で、必要な経費は5千円ほど。基本的に成功報酬のみとなっており、良心的な価格設定です。

債務整理の法律相談は何度でも無料。女性専用の窓口を設けているため、男性と話すのが怖い人でも安心感があります。

25年の実績があり、相談件数は2,000件以上。東大法学部卒の優秀な弁護士に日本全国から0円で相談可能です。

相談時は匿名でも構いません。WEBから必要事項を記入して、無料相談しましょう。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:22,000円/件
  • 報酬金:22,000円/件
  • 減額報酬:減額分の11%
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地 東京都墨田区江東橋4丁目22番4号6階
\全国対応!24時間受付/

④弁護士法人・響

弁護士法人響

安心ポイント
  • 多数のメディアで監修実績あり
  • 丁寧なカウンセリングに定評あり
  • 無料診断で借金がどれくらい減るか分かる
\3つの質問だけ(無料・匿名)/

 

弁護士法人・響は、多彩な専門性を持つ弁護士が揃い、債務整理や過払い金に関する包括的な解決策を提供する法律事務所です。

全国6ヶ所に拠点を有し、30名上の弁護士が所属するほか、税理士法人・行政書士法人・社会保険労務士法人・調査会社(探偵)とグループを組んで活動をしています。

テレビ・ドラマの法律監修など、メディアでも活躍。真摯に向き合う姿勢に定評があり、丁寧なカウンセリングで最適な解決策を提供してくれます。

相談料は無料で、24時間いつでも(年中無休)相談可能です。匿名で分かる減額診断では、1分でどれくらいの借金が減るか調べられます。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:55,000円~/件
  • 報酬金:11,000円~/件
  • 減額報酬:減額分の11%
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地
  • 西新宿オフィス:京都新宿区北新宿2-21-1 新宿フロントタワー14階
  • 虎ノ門オフィス:東京都港区虎ノ門3-19-13 スピリットビル4階
  • 立川オフィス:東京都立川市曙町2-16-6 テクノビル4階
  • 大阪オフィス:大阪府大阪市中央区淡路町2-4-3 ISOビル6階
  • 福岡オフィス:福岡県福岡市中央区舞鶴3-1-10 オフィスニューガイア セレス赤坂門NO.19 11階
  • 那覇オフィス:沖縄県那覇市久茂地2-22-10 那覇第一生命ビルディング3階
\3つの質問だけ(無料・匿名)/

⑤司法書士法人はたの法務事務所

はたの法務事務所

安心ポイント
  • 20万件以上の相談実績あり
  • 満足度が95.2%を超える
  • 着手金0円で過払い調査も無料
\全国対応!24時間受付/

 

司法書士法人はたの法務事務所は、開業40年を迎える大手司法書士事務所です。債務整理に強みを持っており20万件以上もの相談実績があります。

着手金はかからず、過払い調査は0円。また、成功報酬の支払いは分割払いでもOKです。

債務者の負担を限りなく減らしており、優しさが伝わります。司法書士歴は27年以上で満足度は95.2%超え、実績も十分です。

借金の催促を今すぐ止めたい人、リボ払いや後払い決済などでお困りの人は、はたの法務事務所に相談するといいでしょう。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:0円
  • 報酬金:22,000円/件
  • 減額報酬:減額分の11%
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地
  • 東京本店:東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階
  • 大阪支店:大阪府大阪市淀川区西中島4-11-21 新大阪コパービル303
\全国対応!24時間受付/

⑥アヴァンス法務事務所

アヴァンス法務事務所

安心ポイント
  • 初回相談料は無料
  • 3つの質問で分かる減額診断がある
  • 15年を超える豊富な実績
\3つの質問だけ(無料・匿名)/

 

アヴァンス法務事務所は、多くの実績と経験を持つ弁護士が所属する法律事務所です。

債務整理の問題を完済するまでサポート。迅速な解決策を提供するだけでなく、相談に対して丁寧に分かりやすく対応してくれるため信頼を得ています。

2007年6月の開業以来、15年を超える実績あり。女性専用ダイヤルを設けたり、進捗状況をWEBで管理できる仕組みにしているなど、きめ細かい対応が特徴的です。

コストパフォーマンスに優れた費用も魅力的で、初回相談料は無料。分割払いも対応しています。

無料の減額診断では、3つの質問でどれくらいの借金が減るのか分かりますよ。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:11,000円~/件
  • 報酬金:11,000円~/件
  • 減額報酬:減額分の11%
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地
  • 大坂本店:大阪市中央区北浜2丁目2-22 北浜中央ビル3F
  • 東京支店:東京都千代田区神田和泉町1-1-14 パシフィックビル2F
\3つの質問だけ(無料・匿名)/

⑦司法書士法人みつ葉グループ

みつ葉グループ

安心ポイント
  • 年中無休で24時間受付
  • 大手司法書士グループで安心できる
  • 匿名で無料の減額診断を受けられる
\全国対応!24時間受付/

 

司法書士法人みつ葉グループは、全国7ヶ所に拠点を持つ司法書士法人です。債務整理を中心に業務を行っており、複雑な借金問題でも解決に導いてくれます。

従業員は合計で200名を超えますが、所属している司法書士に懲戒歴などはなく安心して申し込めます。相談料はいつでも0円で、完済までサポート。

郵送物や電話の時間帯など配慮してくれるため、会社や家族にバレる心配がありません。

受付は、年中無休で24時間対応してくれます。キャッシングの返済に困っている人や2社以上の借り入れがあって借金が減らない人など相談するといいでしょう。

利息が高くて、いつ完済できるか分からない人も解決に導いてくれます。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:55,000円/件
  • 報酬金:11,000円/件
  • 減額報酬:0円
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地
  • 本社:東京都港区虎ノ門5-12-11 NCOメトロ神谷町4階・5階
  • 札幌オフィス:北海道札幌市中央区大通西1-14-2 桂和大通ビル50 9階
  • 横浜オフィス:神奈川県横浜市西区楠町4-7 横浜楠町ビル3階
  • 大阪オフィス:大阪府大阪市阿倍野区旭町1-2-7 あべのメディックスビル2階
  • 広島オフィス:広島市中区立町2-23 野村不動産広島ビル9階
  • 福岡オフィス:福岡県福岡市中央区天神1-10-20 天神ビジネスセンター9階
  • 沖縄オフィス:沖縄県那覇市久茂地1-1-1 パレットくもじ9階
\全国対応!24時間受付/
\3つの質問(無料・匿名)/

⑧弁護士法人ユア・エース

弁護士法人ユアエース

安心ポイント
  • 全国から24時間365日受付
  • 相談実績は17万件以上
  • 初期費用0円で相談は何度でも無料
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弁護士法人ユア・エース(旧名:天音総合法律事務所)は、債務整理問題に対して非常に定評のある法律事務所です。

法律のプロが任意整理・個人再生・自己破産などを徹底サポート。300万円以上の借金が0円になった相談者もおり、実績は十分です。

相談料は0円でWEBからすぐに問い合わせが可能。全国から24時間365日受け付けています。

費用相場も初期費用が無料で他社より安くなっています。

相談実績は17万件を超えており、債務整理に強い弁護士が在籍。過払い金請求は着手金が0円となっており、費用を最小限に抑えたうえで債務整理のプロに解決してもらえます。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:55,000円/件
  • 報酬金:11,000円/件
  • 減額報酬:減額分の11%
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地
  • 東京本店:東京都中央区日本橋堀留町2-3-14 堀留THビル10階
  • 福岡支店:福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20 NMF博多駅前ビル2階6号室
\全国対応!24時間受付/

⑨イージス法律事務所

イージス法律事務所

安心ポイント
  • 親切丁寧なサポートで口コミ評価は4.5以上
  • 年間1,500件以上の解決実績
  • 債務整理の相談が初回無料
\3つの質問(無料・匿名)/

 

年間1,500件以上の解決実績を誇るイージス法律事務所。法テラス出身の弁護士も在籍しており、債務整理に関するプロのアドバイスを初回無料で相談できます。

家族や会社にバレない配慮も徹底しており、過払い金調査や書類作成など親身になって対応してくれます。各種費用のお支払いは、分割払い対応です。

イージス法律事務所に問い合わせてみたい人は、無料でできる借金の減額診断を受けてみましょう。最短30秒でどれくらいの借金が減るのか分かります。

返済が中々は減らないとお悩みの方や滞納している人も、診断を受けてみることをおすすめします。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:44,000円~/件
  • 報酬金:11,000円~/件
  • 減額報酬:減額分の11%
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地 東京都中央区銀座6-2-1 Daiwa 銀座ビル3階
\3つの質問(無料・匿名)/

⑩新大阪法務司法書士事務所

新大阪法務司法書士事務所

安心ポイント
  • 着手金・報酬金が業界最低水準の1.1万円~
  • 分割払いに対応
  • 相談無料で全国から相談OK
\全国対応!24時間受付/

 

新大阪法務司法書士事務所は、債務整理・借金問題に注力している事務所です。任意整理の着手金・報酬金ともに安いのが特徴といえます。

相談無料で分割払いに対応、また着手金・報酬金は金融会社1社につき1.1万円からと業界内では破格の設定です。

任意整理・個人再生・自己破産に対応しており、親身になってサポートしてくれるのが強み。事務所は新大阪駅の側に構えていますが、全国から相談可能です。

月々の返済額を今すぐ減らしたい人や家族や職場に内緒で借金を完済したい人は、新大阪法務司法書士事務所を頼るといいでしょう。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:11,000円~/件
  • 報酬金:11,000円~/件
  • 過払い基本報酬:33,000円
  • 過払い成功報酬:過払額の22%
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518
\全国対応!24時間受付/

まとめ

自己破産の流れは専門的なことが多く一見複雑に見えますが、弁護士に依頼すればあなたがやるべきことは少ないです。

弁護士と相談したあとは、財務情報の収集、債務者との交渉、そして最終的に免責許可が下りる流れとなります。自己破産は新しいスタートを切るための一歩です。

この記事を参考に、自己破産するべきかじっくりと考えましょう。

なお、自己破産で免責までに要する期間について詳しくは、以下の記事をご参照ください。

自己破産(同時廃止事件・管財事件)で免責されるまでの期間を徹底解説 自己破産(同時廃止事件・管財事件)で免責されるまでの期間を徹底解説