債務整理のデメリットとは?対処法やメリットも詳しく解説

債務整理は借金問題に悩む人々にとって、重要な手段の一つです。 しかし、債務整理にはいくつかのデメリットがあることも事実です。ここでは、債務整理の主なデメリットについてまとめてみました。

債務整理のデメリットとは?

個人信用情報に傷がつくため、信用が低下する可能性がある

債務整理を行うと、借金返済が遅れたことや、一部の債務を免除されたことが個人信用情報に記録されます。 そのため、信用情報に悪影響を与え、信用力が低下する可能性があります。これは、将来的に他の金融機関からの借り入れに支障をきたす可能性があることを意味します。 債務整理をしたらクレジットカードは使えない? 債務整理をするとクレジットカードが作れない理由!完済後も使えなくなるのか詳しく解説

一定期間内に他の金融機関からの借り入れが困難になることがある

債務整理を行うと、一定期間内に新しい借入をすることが制限される場合があります。 具体的には、自己破産の場合は5年、任意整理の場合は2年が一般的です。この期間中は、他の金融機関からの借り入れが困難になる場合があります。 債務整理で住宅ローンが組めない 債務整理をすると住宅ローンの審査が通らない?債務整理後の注意点も詳しく解説

借金問題を解決するまでに時間がかかることがある

債務整理を行うには、手続きが必要です。そのため、債務整理を始めてから借金問題が完全に解決するまでに時間がかかることがあります。 また、債務整理の種類や金額によっては、手続きに長期間を要することもあります。

債務整理後の生活に制約が生じる可能性がある

債務整理を行うと、一定の制約が生じることがあります。自己破産の場合、例えば、裁判所の許可がないと、一定額以上の現金を保有することができないなどの制限があります。 また、一定期間内に新しい借入をすることが制限されることもあります。これらの制約は、債務整理後の生活に影響を与えることがあります。

個人再生のデメリット

裁判所の承認が必要で時間がかかることがある。

個人再生は、裁判所の承認を受ける必要があります。そのため、手続きに時間がかかることがあります。 また、裁判所の判断次第で債務が減額されなかったり、債権者が同意しなかった場合には、個人再生ができないこともあります。

収入や資産に制限が生じることがある。

個人再生を行った場合、一定の制限が生じることがあります。 例えば、個人再生手続き中は収入や資産の増減が裁判所に報告される必要があるため、自由に収入を得ることができない場合があります。 また、債務整理後に再び借金を作ることはできません。

自己破産のデメリット

資産の処分が必要となる

自己破産を行う場合、手続きに従って財産を処分する必要があります。自己破産申請後、自宅や車、貯蓄などの財産を失う可能性があります。

職業やビジネスへの影響がある

自己破産を行うと、一部の職種やビジネスに影響を与えることがあります。たとえば、金融機関や保険業界、公的機関などでは自己破産者の雇用を採用しないというケースがあります。

債務整理のデメリットに対する対処法

ここでは、債務整理によって生じるデメリットに対する対処法を紹介します。 

信用が低下する問題への対処法

債務整理を行うことで、個人信用情報に傷がつき、信用が低下する可能性があります。 この場合、信用情報をチェックする機関である「日本信用情報機構」に個人情報を登録することで、債務整理の事実を届け出ることができます。 登録期間は5年間ですが、届出内容が正確であれば、解除の申請ができます。

借入が困難になる問題への対処法

債務整理を行った後、一定期間内に他の金融機関からの借入が困難になることがあります。この場合、借入先を限定して、保証人をつけることが必要になる場合があります。 また、保証人をつけることができない場合は、クレジットカードやキャッシング枠の利用など、借金をする方法を選択する必要があります。

借金問題を解決するまでに時間がかかる問題への対処法

債務整理には、任意整理や個人再生のように、一定期間が必要な場合があります。そのため、迅速な対応が求められる場合は、自己破産を選択することも考えられます。 ただし、自己破産を選択すると、個人財産が処分されてしまう可能性があるため、事前に慎重な検討が必要です。

デメリットだけじゃない!債務整理にはこんなメリットがある

債務整理は、多額の借金を抱えた人が自らの力で借金問題を解決する手段の一つです。 債務整理をすることで、借金問題を解決するだけでなく、さまざまなメリットがあることをご存知ですか? 債務整理にはデメリットもありますが、実はメリットもたくさんあります。ここでは、債務整理のメリットについてご紹介します。

借金問題の解決ができる

債務整理をすることで、返済が難しい借金を一定期間で全て返済することができます。 債務整理の手続きによって、利息や遅延損害金のカットができ、借金返済の負担を軽減することができます。 また、債務整理後には、借金問題から解放され、新たなスタートを切ることができます。

利息や遅延損害金のカットが可能

債務整理をすることで、借金にかかる利息や遅延損害金がカットされます。これにより、返済額を大幅に減らすことができます。 また、返済期間の延長や分割払いができるため、返済額を減らすことができます。借金返済の負担を軽減することができ、生活費を確保することができます。

返済期間の延長や分割払いが可能

債務整理をすることで、返済期間を延長することができます。返済期間が長くなることで、毎月の返済額を減らすことができます。 また、分割払いも可能であるため、返済負担を軽減することができます。これにより、生活費を確保することができ、借金問題からの脱却が可能となります。

借金の支払いが一本化される

債務整理をすると、複数の債権者に返済する借金が一本化されます。これにより、複数の債権者に返済することによる金利や手数料が削減され、月々の支払い負担が軽減されます。

民事訴訟や債権者とのやりとりが減る

債務整理をすることで、債権者とのやりとりや民事訴訟が減ることがあります。 例えば、任意整理を行う場合、債権者との和解が成立すれば、裁判所を通さずに手続きを進めることができます。 また、自己破産をする場合、債権者からの督促や差し押さえが停止され、精神的な負担が軽減されます。

督促や差し押さえなどの取り立てが止まる

債務整理をすると、督促や差し押さえなどの債権者からの取り立てが止まることがあります。債務整理手続きが進んでいる間、債権者は支払いを求めることができません。 この期間中に、再建計画を立てるなどして債務整理の準備を進めることができます。

【体験談】債務整理に成功した人の口コミ

2024年5月、債務整理に成功した人の最新の口コミ・体験談を集めました。これから債務整理をしようか迷っている方は、ぜひ参考にしてください。

48歳 男性 銀行員

教育ローンなどの借金が約800万円ありました。司法書士に相談して、借金の利息をカットし、過払い金を請求することができました。任意整理後は、借金が約400万円に減り、過払い金で400万円を取り戻しました。

59歳 男性 シェフ

クレジットカードの借金が180万円ありました。弁護士に相談して、借金の総額を減らすことができました。任意整理後は、借金が50万円に減り、月々の返済額が2万7千円になりました。

33歳 女性 フリーター

消費者金融やカードローンからの借金が約300万円ありました。弁護士に債権者と交渉してもらい、借金の利息をカットして返済期間を延ばすことができました。任意整理後は、月々の返済額が5万円から2万5千円になりました。

40歳 男性 自営業

結婚式や新居のためにクレジットカードやローンを使いすぎてしまいました。借金が約600万円になり、毎月の返済に苦しみました。弁護士に相談して、借金の利息をカットし、返済期間を延ばすことができました。任意整理後は、月々の返済額が10万円から4万円になりました。

45歳 男性 教師

教育ローンなどの借金が約800万円ありました。司法書士に相談して、借金の利息をカットし、過払い金を請求することができました。任意整理後は、借金が約400万円に減り、過払い金で400万円を取り戻しました。

22歳 女性 大学生

クレジットカードの借金が180万円ありました。弁護士に相談して、借金の総額を減らすことができました。任意整理後は、借金が50万円に減り、月々の返済額が2万7千円になりました。

50歳 男性 医師

クレトカードやローンで結婚式や旅行などに使いすぎてしまいました。借金が約800万円になりました。弁護士に相談して、借金を約400万円に減額し、月々の返済額を5万円にしました。

無料相談OK!債務整理におすすめの弁護士・司法書士事務所10選【2024年5月更新】

2024年5月現在、債務整理おすすめの弁護士事務所と司法書士事務所をご紹介します。

①サンク総合法律事務所

サンク総合法律事務所

安心ポイント
  • 相談後、借金の督促が迅速に止まる
  • 毎月600件以上の実績がある
  • 24時間対応で全国から無料相談OK
\全国対応!24時間受付/

 

サンク総合法律事務所は、債務整理をはじめとした法律問題に特化。豊富な経験と高い専門性を兼ね備えた弁護士が女性を含めて8人以上在籍しています。

弁護士たちは、債務整理や過払い金をはじめとした民事法務に精通しており、任意整理・個人再生・自己破産・特定調停など個人に関する案件全般に対応しています。

相談料は無料で分割払いのサポートもあり。費用面でも安心して相談することができます。

また、密にコミュニケーションをとり、個別の状況に合わせた適切なアドバイスを提供。24時間対応の相談窓口が設置されており、昼間は忙しい人でも相談が可能です。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:55,000円~/件
  • 報酬金:11,000円~/件
  • 減額報酬:減額分の11%
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地 東京都中央区八丁堀4-2-2 UUR京橋イーストビル2階
\全国対応!24時間受付/
\3つの質問(無料・匿名)/

②弁護士法人東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所

安心ポイント
  • 一度ではなく何度相談しても無料
  • 受任実績7,000件の圧倒的な実績
  • 土日でも問い合わせOK
\全国対応!24時間受付/

 

弁護士法人ロータス法律事務所は、任意整理や過払い金請求に特化した法律事務所で、費用が安いのも特徴的です。

相談は何度でも無料で、全国から受付OK。これまでの受任実績は7,000件を超えており実績も十分です。

近くに相談できる弁護士がいない人は利用してみるといいでしょう。家族や職場に内緒で解決に導いてくれます。

問い合わせは土日でも可能なので、平日に時間を取れない人でも安心です。WEBサイトの無料フォームから匿名で相談できますよ。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:22,000円/件
  • 報酬金:22,000円/件
  • 減額報酬:減額分の11%
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地 東京都台東区東上野1丁目13番2号成田第二ビル2階
\全国対応!24時間受付/

③弁護士法人ひばり法律事務所

ひばり法律事務所

安心ポイント
  • 女性専用の窓口がある
  • 債務整理に関する実績は2,000件以上
  • 全国から0円で相談できる
\全国対応!24時間受付/

 

弁護士法人ひばり法律事務所(旧名:名村法律事務所)は、債務整理や過払い金請求を強みとした法律事務所です。

過払い金請求について着手金が不要で、必要な経費は5千円ほど。基本的に成功報酬のみとなっており、良心的な価格設定です。

債務整理の法律相談は何度でも無料。女性専用の窓口を設けているため、男性と話すのが怖い人でも安心感があります。

25年の実績があり、相談件数は2,000件以上。東大法学部卒の優秀な弁護士に日本全国から0円で相談可能です。

相談時は匿名でも構いません。WEBから必要事項を記入して、無料相談しましょう。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:22,000円/件
  • 報酬金:22,000円/件
  • 減額報酬:減額分の11%
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地 東京都墨田区江東橋4丁目22番4号6階
\全国対応!24時間受付/

④弁護士法人・響

弁護士法人響

安心ポイント
  • 多数のメディアで監修実績あり
  • 丁寧なカウンセリングに定評あり
  • 無料診断で借金がどれくらい減るか分かる
\3つの質問だけ(無料・匿名)/

 

弁護士法人・響は、多彩な専門性を持つ弁護士が揃い、債務整理や過払い金に関する包括的な解決策を提供する法律事務所です。

全国6ヶ所に拠点を有し、30名上の弁護士が所属するほか、税理士法人・行政書士法人・社会保険労務士法人・調査会社(探偵)とグループを組んで活動をしています。

テレビ・ドラマの法律監修など、メディアでも活躍。真摯に向き合う姿勢に定評があり、丁寧なカウンセリングで最適な解決策を提供してくれます。

相談料は無料で、24時間いつでも(年中無休)相談可能です。匿名で分かる減額診断では、1分でどれくらいの借金が減るか調べられます。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:55,000円~/件
  • 報酬金:11,000円~/件
  • 減額報酬:減額分の11%
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地
  • 西新宿オフィス:京都新宿区北新宿2-21-1 新宿フロントタワー14階
  • 虎ノ門オフィス:東京都港区虎ノ門3-19-13 スピリットビル4階
  • 立川オフィス:東京都立川市曙町2-16-6 テクノビル4階
  • 大阪オフィス:大阪府大阪市中央区淡路町2-4-3 ISOビル6階
  • 福岡オフィス:福岡県福岡市中央区舞鶴3-1-10 オフィスニューガイア セレス赤坂門NO.19 11階
  • 那覇オフィス:沖縄県那覇市久茂地2-22-10 那覇第一生命ビルディング3階
\3つの質問だけ(無料・匿名)/

⑤司法書士法人はたの法務事務所

はたの法務事務所

安心ポイント
  • 20万件以上の相談実績あり
  • 満足度が95.2%を超える
  • 着手金0円で過払い調査も無料
\全国対応!24時間受付/

 

司法書士法人はたの法務事務所は、開業40年を迎える大手司法書士事務所です。債務整理に強みを持っており20万件以上もの相談実績があります。

着手金はかからず、過払い調査は0円。また、成功報酬の支払いは分割払いでもOKです。

債務者の負担を限りなく減らしており、優しさが伝わります。司法書士歴は27年以上で満足度は95.2%超え、実績も十分です。

借金の催促を今すぐ止めたい人、リボ払いや後払い決済などでお困りの人は、はたの法務事務所に相談するといいでしょう。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:0円
  • 報酬金:22,000円/件
  • 減額報酬:減額分の11%
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地
  • 東京本店:東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階
  • 大阪支店:大阪府大阪市淀川区西中島4-11-21 新大阪コパービル303
\全国対応!24時間受付/

⑥アヴァンス法務事務所

アヴァンス法務事務所

安心ポイント
  • 初回相談料は無料
  • 3つの質問で分かる減額診断がある
  • 15年を超える豊富な実績
\3つの質問だけ(無料・匿名)/

 

アヴァンス法務事務所は、多くの実績と経験を持つ弁護士が所属する法律事務所です。

債務整理の問題を完済するまでサポート。迅速な解決策を提供するだけでなく、相談に対して丁寧に分かりやすく対応してくれるため信頼を得ています。

2007年6月の開業以来、15年を超える実績あり。女性専用ダイヤルを設けたり、進捗状況をWEBで管理できる仕組みにしているなど、きめ細かい対応が特徴的です。

コストパフォーマンスに優れた費用も魅力的で、初回相談料は無料。分割払いも対応しています。

無料の減額診断では、3つの質問でどれくらいの借金が減るのか分かりますよ。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:11,000円~/件
  • 報酬金:11,000円~/件
  • 減額報酬:減額分の11%
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地
  • 大坂本店:大阪市中央区北浜2丁目2-22 北浜中央ビル3F
  • 東京支店:東京都千代田区神田和泉町1-1-14 パシフィックビル2F
\3つの質問だけ(無料・匿名)/

⑦司法書士法人みつ葉グループ

みつ葉グループ

安心ポイント
  • 年中無休で24時間受付
  • 大手司法書士グループで安心できる
  • 匿名で無料の減額診断を受けられる
\全国対応!24時間受付/

 

司法書士法人みつ葉グループは、全国7ヶ所に拠点を持つ司法書士法人です。債務整理を中心に業務を行っており、複雑な借金問題でも解決に導いてくれます。

従業員は合計で200名を超えますが、所属している司法書士に懲戒歴などはなく安心して申し込めます。相談料はいつでも0円で、完済までサポート。

郵送物や電話の時間帯など配慮してくれるため、会社や家族にバレる心配がありません。

受付は、年中無休で24時間対応してくれます。キャッシングの返済に困っている人や2社以上の借り入れがあって借金が減らない人など相談するといいでしょう。

利息が高くて、いつ完済できるか分からない人も解決に導いてくれます。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:55,000円/件
  • 報酬金:11,000円/件
  • 減額報酬:0円
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地
  • 本社:東京都港区虎ノ門5-12-11 NCOメトロ神谷町4階・5階
  • 札幌オフィス:北海道札幌市中央区大通西1-14-2 桂和大通ビル50 9階
  • 横浜オフィス:神奈川県横浜市西区楠町4-7 横浜楠町ビル3階
  • 大阪オフィス:大阪府大阪市阿倍野区旭町1-2-7 あべのメディックスビル2階
  • 広島オフィス:広島市中区立町2-23 野村不動産広島ビル9階
  • 福岡オフィス:福岡県福岡市中央区天神1-10-20 天神ビジネスセンター9階
  • 沖縄オフィス:沖縄県那覇市久茂地1-1-1 パレットくもじ9階
\全国対応!24時間受付/
\3つの質問(無料・匿名)/

⑧弁護士法人ユア・エース

弁護士法人ユアエース

安心ポイント
  • 全国から24時間365日受付
  • 相談実績は17万件以上
  • 初期費用0円で相談は何度でも無料
\全国対応!24時間受付/

 

弁護士法人ユア・エース(旧名:天音総合法律事務所)は、債務整理問題に対して非常に定評のある法律事務所です。

法律のプロが任意整理・個人再生・自己破産などを徹底サポート。300万円以上の借金が0円になった相談者もおり、実績は十分です。

相談料は0円でWEBからすぐに問い合わせが可能。全国から24時間365日受け付けています。

費用相場も初期費用が無料で他社より安くなっています。

相談実績は17万件を超えており、債務整理に強い弁護士が在籍。過払い金請求は着手金が0円となっており、費用を最小限に抑えたうえで債務整理のプロに解決してもらえます。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:55,000円/件
  • 報酬金:11,000円/件
  • 減額報酬:減額分の11%
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地
  • 東京本店:東京都中央区日本橋堀留町2-3-14 堀留THビル10階
  • 福岡支店:福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20 NMF博多駅前ビル2階6号室
\全国対応!24時間受付/

⑨イージス法律事務所

イージス法律事務所

安心ポイント
  • 親切丁寧なサポートで口コミ評価は4.5以上
  • 年間1,500件以上の解決実績
  • 債務整理の相談が初回無料
\3つの質問(無料・匿名)/

 

年間1,500件以上の解決実績を誇るイージス法律事務所。法テラス出身の弁護士も在籍しており、債務整理に関するプロのアドバイスを初回無料で相談できます。

家族や会社にバレない配慮も徹底しており、過払い金調査や書類作成など親身になって対応してくれます。各種費用のお支払いは、分割払い対応です。

イージス法律事務所に問い合わせてみたい人は、無料でできる借金の減額診断を受けてみましょう。最短30秒でどれくらいの借金が減るのか分かります。

返済が中々は減らないとお悩みの方や滞納している人も、診断を受けてみることをおすすめします。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:44,000円~/件
  • 報酬金:11,000円~/件
  • 減額報酬:減額分の11%
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地 東京都中央区銀座6-2-1 Daiwa 銀座ビル3階
\3つの質問(無料・匿名)/

⑩新大阪法務司法書士事務所

新大阪法務司法書士事務所

安心ポイント
  • 着手金・報酬金が業界最低水準の1.1万円~
  • 分割払いに対応
  • 相談無料で全国から相談OK
\全国対応!24時間受付/

 

新大阪法務司法書士事務所は、債務整理・借金問題に注力している事務所です。任意整理の着手金・報酬金ともに安いのが特徴といえます。

相談無料で分割払いに対応、また着手金・報酬金は金融会社1社につき1.1万円からと業界内では破格の設定です。

任意整理・個人再生・自己破産に対応しており、親身になってサポートしてくれるのが強み。事務所は新大阪駅の側に構えていますが、全国から相談可能です。

月々の返済額を今すぐ減らしたい人や家族や職場に内緒で借金を完済したい人は、新大阪法務司法書士事務所を頼るといいでしょう。

対応地域 全国どこでもOK
相談料 無料
費用
(任意整理)
  • 着手金:11,000円~/件
  • 報酬金:11,000円~/件
  • 過払い基本報酬:33,000円
  • 過払い成功報酬:過払額の22%
受付時間 年中無休(24時間)
※WEB
対応業務 任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求
所在地 大阪府大阪市東淀川区東中島1-20-12-518
\全国対応!24時間受付/

まとめ

この記事では、債務整理の主なデメリットである個人信用情報の低下、他の金融機関からの借り入れが困難になること、解決までに時間がかかること、生活に制約が生じることなどを解説しました。 また、それぞれの手続きごとにデメリットと対処法を詳しく解説しました。 しかし、債務整理にはメリットもあります。借金問題の解決ができ、利息や遅延損害金のカットが可能、返済期間の延長や分割払いが可能などがあります。 さらに、借金の支払いが一本化されることで返済がしやすくなり、民事訴訟や債権者とのやりとりが減ることでストレスを軽減できます。 督促や差し押さえなどの取り立てが止まることで精神的な安定が得られるかもしれません。 債務整理はデメリットがある反面、メリットもあるということです。自分にとって最適な手続き方法を慎重に考え、専門家に相談することが大切です。