リボ払いは債務整理で減額できる！事前に知りたいメリット・デメリットを解説

リボ払いは便利な支払い方法ですが、高い利息や返済負担の増加に悩んでいる方も多いのではないでしょうか？

そんなとき、債務整理がリボ払いの問題を解決する一つの手段として注目されています。

この記事では、リボ払いの債務整理について、メリットとデメリットを解説します。事前に知っておくことで、借金問題に対する適切な判断ができるでしょう。

リボ払いの債務整理は任意整理が向いている

リボ払いとは、クレジットカードやローンなどで利用した金額を毎月一定の割合で返済する方法です。

しかし、リボ払いは利息が高く、長期間にわたって支払いを続けると借金が膨らんでしまうことがあります。

このような場合、債務整理が必要になることもあります。特にリボ払いの借金を整理する際には、任意整理が一般的に適しています。

なぜ任意整理がいいのか

任意整理は、債務者と債権者が話し合いを行い、返済条件の見直しや利息の軽減を図る手続きです。

リボ払いの場合、高い利息が課せられているため、任意整理を通じて利息のカットを目指すことができます。

債権者も借金の回収を進める上で、任意整理に応じることが多いため、交渉の余地があります。

どれくらいの利息をカットできるか

具体的な利息のカット幅はケースバイケースで異なりますが、任意整理を通じて利息を大幅に軽減することができる場合があります。

例えば、元々15%だった利息が10%まで引き下げられることもあります。これにより、月々の返済額が減少し、借金の返済がしやすくなるのです。

ただし、任意整理には手続きや費用がかかる場合があります。弁護士や司法書士に相談し、専門家のアドバイスを受けることが重要です。

また、リボ払いの債務整理は自己破産や個人再生など他の方法よりも難易度が高い場合もあるため、専門家の助言を受けながら進めることが大切です。

リボ払いを債務整理する4つのメリット

リボ払いを債務整理する際のメリットについて詳しく説明します。

返済負担が軽減される

リボ払いは毎月の返済額が不定期であり、高い利息が付加されるため、返済負担が大きくなります。

債務整理によって返済計画が立て直され、返済額を現実的な範囲に軽減することができます。

例えば、返済額を月々の収入に合わせて調整し、返済の負担を軽くすることができます。

利息がカットされる

リボ払いは利息が高く、返済期間が長引くと膨大な利息を支払うことになります。債務整理によって利息をカットすることで、返済額の大部分が元本返済に充てられるようになります。

これによって借金の返済期間が短縮され、総返済額が減少する可能性があります。

返済計画を立案できる

債務整理によって弁護士や司法書士と協力して一本化した返済計画が作成されます。これにより、具体的な返済スケジュールが定められ、毎月の返済額や期間が明確化されます。

返済計画を持つことで、借金問題に対して取り組みやすくなります。

債務整理後は安心感を得られる

債務整理を通じて借金問題が解決し、返済が軌道に乗ると、精神的な安心感を得ることができます。過度なストレスや心配を抱えずに生活することができるようになります。

また、返済計画に基づいて着実に返済していくことで、将来的な借金トラブルを避けることができるでしょう。

リボ払いを債務整理する4つのデメリット・注意点

リボ払いを債務整理する際のデメリットについて詳しく説明します。

信用情報への影響がある

債務整理は、借金問題を解決する手段ではありますが、信用情報には記録されます。債務整理の事実は最長で5年間、信用情報に残ります。

この期間中は、新たな融資やクレジットカードの利用などで信用が制限される可能性があります。また、将来の就職や住宅ローンの申請にも影響を与える可能性があります。

法的手続きの必要性がある

リボ払いの債務整理は、任意整理という法的手続きが必要です。弁護士や司法書士を通じて手続きを行う必要があります。手続きには時間と労力がかかるだけでなく、費用もかかる場合があります。

返済額が増加することがある

リボ払いは利息が高く、返済額が増加しやすい特徴があります。債務整理によって返済計画が立てられますが、利息のカットや元本の減少が行われるため、返済額が増加することがあります。

長期間にわたる返済計画によっては、総返済額が増える可能性がある点に注意が必要です。

クレジット利用制限がかかる

債務整理後、一部の金融機関では新たなクレジットカードやローンの利用が制限されることがあります。

債務整理の事実が信用情報に残り、信用度が低下することで、金融機関の審査基準に影響を与える可能性があります。

リボ払いでなぜ支払いが困難になるのか

リボ払いで支払いが困難になる理由について詳しく説明します。

利息が高い

リボ払いでは、利息が非常に高い場合があります。リボ払いの利率は、クレジットカード会社によって異なりますが、年間15%以上という高い利率が設定されていることが一般的です。

高い利息が加算されるため、返済額が増えてしまい、借金がどんどん膨らんでしまいます。

返済期間が長い

リボ払いでは、毎月の最低返済額を支払っても元本があまり減らないため、返済期間が長引きます。最低返済額は利息や手数料を含むため、元本に充てられる額が少なくなります。

その結果、借金を完済するまでに数年以上かかることもあります。

不規則な返済となる

リボ払いでは、毎月の返済額が不規則であることがあります。最低返済額は利用額によって決まるため、毎月の請求書に示される金額が変動します。

この不規則な返済額は、予算管理を困難にし、収入とのバランスを取りにくくします。

支払い額が予想よりも高くなる場合、生活費や他の支出を削ることが難しくなり、支払いが滞る可能性があります。

限度額を超過しやすい

リボ払いは、クレジットカードの限度額内で利用できますが、利用額が限度額を超えると追加で借金をすることになります。

返済が滞ると、借金がさらに増えることになり、支払いがますます困難になります。

また、限度額を超えることでクレジットカードの利用が制限され、さらなる資金調達の手段が制限される可能性もあります。

リボ払いを債務整理すると生活はどう変わる？

返済額の軽減される

債務整理によってリボ払いの利息が減少し、返済額が軽減されます。これにより、毎月の返済額が減り、生活費や他の必要な支出に充てることができるようになります。

また、債務整理によって元本が減少し、返済期間が短縮されることがあります。元本が減ると利息負担も減りますので、借金を完済するまでの期間が短くなります。

返済計画の立てられ借金が減少する

債務整理後は、定期的な返済計画が立てやすくなります。リボ払いのような不規則な返済額ではなく、毎月一定の金額を返済することで、予算管理がしやすくなります。

その結果、債務整理によって元本が減り、借金の総額が減少します。これにより、借金の負担が軽くなり、将来的には借金から解放される可能性があります。

なお、一定期間は信用情報に悪影響が残りますが、債務整理を行った後にきちんと返済実績を積んでいけば、信用情報の改善が見込めます。

リボ払いの債務整理は弁護士や司法書士に相談しよう

リボ払いによる借金問題は、その高い利息や返済額の増加によって多くの人々にとって深刻な負担となっています。

このような状況で助けを求めるためには、専門家の知識と経験が必要です。そこで、リボ払いの債務整理を考える際には、弁護士や司法書士に相談することが重要です。

弁護士や司法書士は、債務整理の専門家であり、個々の状況に応じた最適な解決策を提案してくれます。彼らは法律の専門家であり、法的手続きを適切に行うことができます。

まず、弁護士や司法書士に相談することで、自分の状況を詳しく話すことができます。借金状況や収入、支出、債権者との関係などを詳細に把握し、最適な債務整理方法を提案してくれます。

また、弁護士や司法書士は、債務整理手続きを代行してくれます。手続きは複雑であり、正確な書類の作成や債権者との交渉などが必要です。

専門家に依頼することで、手続きを適切に行うことができます。相談者に代わって債権者に交渉し、返済計画を作成してくれます。

さらに、弁護士や司法書士は、法的なアドバイスやサポートを提供してくれます。債務整理には法的なリスクや影響がありますので、専門家の助言を受けることは非常に重要です。

債務整理のプロセスや影響について詳しく説明し、最善のアクションプランを立てるお手伝いをしてくれますよ。

【体験談】債務整理に成功した人の口コミ

無料相談OK！債務整理におすすめの弁護士・司法書士事務所10選【2023年9月更新】

①サンク総合法律事務所

サンク総合法律事務所は、債務整理をはじめとした法律問題に特化。豊富な経験と高い専門性を兼ね備えた弁護士が女性を含めて8人以上在籍しています。

弁護士たちは、債務整理や過払い金をはじめとした民事法務に精通しており、任意整理・個人再生・自己破産・特定調停など個人に関する案件全般に対応しています。

相談料は無料で分割払いのサポートもあり。費用面でも安心して相談することができます。

また、密にコミュニケーションをとり、個別の状況に合わせた適切なアドバイスを提供。24時間対応の相談窓口が設置されており、昼間は忙しい人でも相談が可能です。

②弁護士法人東京ロータス法律事務所

弁護士法人ロータス法律事務所は、任意整理や過払い金請求に特化した法律事務所で、費用が安いのも特徴的です。

相談は何度でも無料で、全国から受付OK。これまでの受任実績は7,000件を超えており実績も十分です。

近くに相談できる弁護士がいない人は利用してみるといいでしょう。家族や職場に内緒で解決に導いてくれます。

問い合わせは土日でも可能なので、平日に時間を取れない人でも安心です。WEBサイトの無料フォームから匿名で相談できますよ。

③弁護士法人ひばり法律事務所

弁護士法人ひばり法律事務所（旧名：名村法律事務所）は、債務整理や過払い金請求を強みとした法律事務所です。

過払い金請求について着手金が不要で、必要な経費は5千円ほど。基本的に成功報酬のみとなっており、良心的な価格設定です。

債務整理の法律相談は何度でも無料。女性専用の窓口を設けているため、男性と話すのが怖い人でも安心感があります。

25年の実績があり、相談件数は2,000件以上。東大法学部卒の優秀な弁護士に日本全国から0円で相談可能です。

相談時は匿名でも構いません。WEBから必要事項を記入して、無料相談しましょう。

④弁護士法人・響

弁護士法人・響は、多彩な専門性を持つ弁護士が揃い、債務整理や過払い金に関する包括的な解決策を提供する法律事務所です。

全国6ヶ所に拠点を有し、30名上の弁護士が所属するほか、税理士法人・行政書士法人・社会保険労務士法人・調査会社（探偵）とグループを組んで活動をしています。

テレビ・ドラマの法律監修など、メディアでも活躍。真摯に向き合う姿勢に定評があり、丁寧なカウンセリングで最適な解決策を提供してくれます。

相談料は無料で、24時間いつでも（年中無休）相談可能です。匿名で分かる減額診断では、1分でどれくらいの借金が減るか調べられます。

⑤司法書士法人はたの法務事務所

司法書士法人はたの法務事務所は、開業40年を迎える大手司法書士事務所です。債務整理に強みを持っており20万件以上もの相談実績があります。

着手金はかからず、過払い調査は0円。また、成功報酬の支払いは分割払いでもOKです。

債務者の負担を限りなく減らしており、優しさが伝わります。司法書士歴は27年以上で満足度は95.2%超え、実績も十分です。

借金の催促を今すぐ止めたい人、リボ払いや後払い決済などでお困りの人は、はたの法務事務所に相談するといいでしょう。

⑥アヴァンス法務事務所

アヴァンス法務事務所は、多くの実績と経験を持つ弁護士が所属する法律事務所です。

債務整理の問題を完済するまでサポート。迅速な解決策を提供するだけでなく、相談に対して丁寧に分かりやすく対応してくれるため信頼を得ています。

2007年6月の開業以来、15年を超える実績あり。女性専用ダイヤルを設けたり、進捗状況をWEBで管理できる仕組みにしているなど、きめ細かい対応が特徴的です。

コストパフォーマンスに優れた費用も魅力的で、初回相談料は無料。分割払いも対応しています。

無料の減額診断では、3つの質問でどれくらいの借金が減るのか分かりますよ。

⑦司法書士法人みつ葉グループ

司法書士法人みつ葉グループは、全国7ヶ所に拠点を持つ司法書士法人です。債務整理を中心に業務を行っており、複雑な借金問題でも解決に導いてくれます。

従業員は合計で200名を超えますが、所属している司法書士に懲戒歴などはなく安心して申し込めます。相談料はいつでも0円で、完済までサポート。

郵送物や電話の時間帯など配慮してくれるため、会社や家族にバレる心配がありません。

受付は、年中無休で24時間対応してくれます。キャッシングの返済に困っている人や2社以上の借り入れがあって借金が減らない人など相談するといいでしょう。

利息が高くて、いつ完済できるか分からない人も解決に導いてくれます。

⑧弁護士法人ユア・エース

弁護士法人ユア・エース（旧名：天音総合法律事務所）は、債務整理問題に対して非常に定評のある法律事務所です。

法律のプロが任意整理・個人再生・自己破産などを徹底サポート。300万円以上の借金が0円になった相談者もおり、実績は十分です。

相談料は0円でWEBからすぐに問い合わせが可能。全国から24時間365日受け付けています。

費用相場も初期費用が無料で他社より安くなっています。

相談実績は17万件を超えており、債務整理に強い弁護士が在籍。過払い金請求は着手金が0円となっており、費用を最小限に抑えたうえで債務整理のプロに解決してもらえます。

⑨イージス法律事務所

年間1,500件以上の解決実績を誇るイージス法律事務所。法テラス出身の弁護士も在籍しており、債務整理に関するプロのアドバイスを初回無料で相談できます。

家族や会社にバレない配慮も徹底しており、過払い金調査や書類作成など親身になって対応してくれます。各種費用のお支払いは、分割払い対応です。

イージス法律事務所に問い合わせてみたい人は、無料でできる借金の減額診断を受けてみましょう。最短30秒でどれくらいの借金が減るのか分かります。

返済が中々は減らないとお悩みの方や滞納している人も、診断を受けてみることをおすすめします。

⑩新大阪法務司法書士事務所

新大阪法務司法書士事務所は、債務整理・借金問題に注力している事務所です。任意整理の着手金・報酬金ともに安いのが特徴といえます。

相談無料で分割払いに対応、また着手金・報酬金は金融会社1社につき1.1万円からと業界内では破格の設定です。

任意整理・個人再生・自己破産に対応しており、親身になってサポートしてくれるのが強み。事務所は新大阪駅の側に構えていますが、全国から相談可能です。

月々の返済額を今すぐ減らしたい人や家族や職場に内緒で借金を完済したい人は、新大阪法務司法書士事務所を頼るといいでしょう。

まとめ

リボ払いの債務整理は、返済負担の軽減や返済計画の見直しなど、さまざまなメリットがあります。利息のカットや元金の減額交渉などによって、借金問題に一歩近づくことができるのです。

一方で、クレジットスコアへの影響や長期間の返済計画など、デメリットも存在します。自身の状況や将来の計画を考慮し、専門家との相談を通じて最善の選択をすることが大切です。

借金問題に悩んでいる場合は、債務整理のメリットとデメリットをよく理解した上で、専門家の助けを借りることをおすすめします。